Amžinas mūsų laikų klausimas: pirkti ar nuomotis būstą? Atsakymo į šį klausimą savo straipsnyje ieško Dublino technologijos universiteto dėstytojas Louis O’Sullivan.
„Noras turėti namą Airijoje yra sudėtinga istorinių, kultūrinių, ekonominių ir socialinių veiksnių sąveika.“
Kai Airija buvo valdoma britų, didžioji dalis šalies žemių priklausė turtingiems anglų žemvaldžiams. Ši istorinė dinamika tikrai prisidėjo prie airių noro turėti nuosavos žemės. Turėti žemės ir namą reiškė ne tik ekonominį stabilumą, bet ir nepriklausomybę nuo žemvaldžių kontrolės, taigi namų turėjimas daugeliui airių tapo neatsiejamas nuo nacionalinės tapatybės, savarankiškumo ir ekonominės gerovės sampratų. Tame yra loginis ryšys, bet laikai keičiasi.
Anksčiau namų nuosavybė Airijoje buvo perduodama iš kartos į kartą, o tai simbolizavo šeimos paveldo ir tradicijų išsaugojimą ir tęsimą. Ši tradicija laikui bėgant susilpnėjo, tačiau nuosavo būsto turėjimas vis dar laikomas svarbiu įvykiu ir didele svajone, turto, brandos, stabilumo ir socialinės padėties simboliu, dėl kurio daugelis žmonių siekia įsigyti būstą, gyvendami skirtingus gyvenimo etapus, kartais net tada, kai konkrečiam asmeniui ar porai nuosavo namo įsigijimas neturi ekonominės prasmės.
Istorija klostėsi taip, jog Airija išgyveno ekonominio nestabilumo laikotarpius, o būsto nuosavybę daugelis vertino kaip ilgalaikio finansinio saugumo formą, nes nuosavybės vertė laikui bėgant didėja, tačiau per 2008 metų krizę kilęs bumas išmokė mus, kad stabilumo ir didėjančios nekilnojamojo turto vertės niekas negali garantuoti.
Panagrinėkime hipotekos kainas. Jei imsite 270 000 EUR būsto paskolą su 4% metine palūkanų norma 30-iai metų, iki paskolos laikotarpio pabaigos sumokėsite 450 000 EUR. Padalinus, tai yra maždaug 1200 EUR per mėnesį, kuriuos reikia padauginti iš 12 mėnesių per metus ir dar padauginti iš 30 metų. Žinoma, būsto paskolų palūkanų normos laikui bėgant gali keistis.
Taip pat dar yra būsto išlaikymo išlaidos. Tarkime, vidutiniškai tai yra 5 000 EUR per metus, o tai per 30 metų sudaro 150 000 EUR (2019 metų AA ataskaitoje apskaičiuota, kad vidutinės metinės namo eksploatavimo išlaidos Airijoje viršijo 17 000 EUR). Į šiuos 5000 eurų per metus įeina nekilnojamojo turto mokesčiai, draudimas, prietaisų atnaujinimas, bendras remontas ir priežiūra (mano nuomone, tai yra nepakankamai įvertinta). Čia neatsižvelgiama į teisines išlaidas, žyminius mokesčius ir kt. Visus 30 metų jūs sunkiai dirbote, kad savo namui išleistumėte 600 000 eurų, atskaičius mokesčius.
Tačiau per 30 metų, jei jums pasiseks, to namo kaina nuo pradinės kainos gali pakilti iki 400 000 eurų, bet nėra garantijos, kad turto vertė padidės, todėl tai yra rizika. O jei jūs planuojate parduoti savo būstą ir persikelti gyventi po trijų gyvenimo dešimtmečių jame, tai šis turtas jau nebus likvidus. Dėl to šiame pavyzdyje matome, kad jūs sumokėsite 200 000 EUR daugiau, nei yra vertas jūsų namas. Taip, yra vyriausybės paskatų, tokių kaip atleidimas nuo mokesčių už kambario nuomos pajamas (paskata, kuri ekonomiškai prasminga tam tikroms grupėms), tačiau čia apie tai nekalbėsime.
Pažvelkime iš kitos pusės: jei nuomojatės už 1000 eurų per mėnesį, tai yra 12 000 eurų per metus, per 30 metų – 360 000 eurų. Daugelis gali pagalvoti: „koks pinigų švaistymas!“
Bet jei pažvelgsite į aukščiau pateiktą pavyzdį, po 30 metų turėsite 400 000 eurų vertės (nelikvidų) turtą, kuriam išleidote 600 000 eurų.
Žinoma, verta apsvarstyti ir privataus nuomos sektoriaus iššūkius Airijoje.
600 000 EUR (tai, ką išleidote turėdami namą), atėmus 360 000 eurų (tai, ką hipotetiškai išleistumėte nuomai), gauname 240 000 eurų. Taip jums lieka 240 000 eurų, atskaičius mokesčius. Norėdami gauti tuos 240 000 EUR, atskaičius mokesčius, turėtumėte uždirbti 400 000 EUR (taikant 40 % mokesčių tarifą). Jei šiuos 400 000 EUR lygiomis dalimis investuosite į pensijų fondą, tai per 30 metų, būsite sukaupę 400 000 EUR santaupas pensijai. Tai yra likvidesnis turtas nei minėtas nekilnojamasis turtas. Be to, kai jūs įnešate pinigus į savo pensijų fondą, jie yra išskaičiuojami prieš tai, kai jums išskaičiuojama 40% mokesčių.
Kai kas gali sakyti, kad būsto turėjimas suteikia pasididžiavimo jausmą, kad mokėdami mokesčius (pvz., nekilnojamojo turto mokesčius) prisidedate prie ekonomikos, tačiau nuomodami mokate pinigus nuomotojui, kuris turi sumokėti mokesčius nuo tų nuomos pajamų, jūs taip irgi prisidedate prie ekonomikos vystymo. Be to, jei investuojate savo papildomus pinigus į pensijų fondą, kaip ir aukščiau pateiktame pavyzdyje, ruošiatės išeiti į pensiją, o tai vėlgi yra didžiulė pagalba ekonomikai. Be to, tai yra likvidus turtas, jums išėjus į pensiją.
Namo nuosavybė yra giliai įsišaknijusi Airijos kultūroje, tačiau svarbu suprasti, kodėl būtent jums gali būti svarbu pasirinkti šį kelią. Paklauskite savęs, ar tai tikrai atneša asmeninę ar finansinę vertę. Jaučiamas spaudimas turėti būstą iki tam tikro amžiaus nenulemia sėkmės. Nors būsto nuosavybė suteikia tam tikro stabilumo, svarbu suprasti visą savo finansinių įsipareigojimų vaizdą. Galbūt, jei daugiau žmonių iš tikrųjų suprastų šiuos niuansus, mažiau žmonių jaustųsi priversti to siekti.
Apsvarstykite, ar būsto turėjimas yra tinkama investicija jums, ir kodėl tai svarbu?
Jau daugelį metų mūsų įmonės patirtis ir žinios padeda rusakalbių bendruomenės nariams Airijoje suprasti būsto paskolų ir draudimo klausimus.
Mes su jumis ne tik kalbame ta pačia kalba, bet ir daug geriau suprantame vienas kitą. Naudojamės moderniomis komunikacijos priemonėmis ir dirbame su klientais iš visos Airijos. Nemokamą konsultaciją galite gauti telefonu: 0872969182, Skype: Yana.Skachkova, el. paštu: jana@covermore.ie, mūsų biure Dubline arba kitoje Jums patogioje vietoje.
Prenumeruokite mūsų puslapius socialiniuose tinkluose:
LinkedIn
Facebook – @Janainsurance
Instagram – @jana_financialadviser
